【ファクタリング】ビートレーディングを実際に利用してみた!

他の記事でファクタリングについて色々説明してきましたが、結論「実際に使ってみた方が分かりやすいよね」ということで、利用してみました。

ファクタリングを利用している知り合いにいろいろ話を聞いた上で、まずは業界でも実績がある「ビートレーディング」に申し込んでみました。

結論としては「安心感はあるけど、面倒なことも多いし手数料も安くないので微妙かな」という感じです。

目次

問い合わせ

ビートレーディングのHPから問い合わせしました。

スピード見積りとオンライン査定がありますが、今回は急いでなかったのと契約を決めていたのでオンライン査定を選択。

次のページには必要書類をアップロードしてくださいと指示があったので、指示に従ってアップロードしました。

通帳のコピーが必要なのですね。

売掛先との経常的な取引があるかを確認しているみたいです。

こうなると単発の大きな売掛先のファクタリングを依頼するには、向いていないのかもしれないですね。

あとは買取希望日や買取希望金額、法人情報や代表情報などを入力してオンライン査定申込完了です。

電話確認

オンライン査定が終わると30分ほどで電話がかかってきました。

法人の業務内容や希望金額など入力した内容を軽く確認されたあと、資金使用使徒や売掛先の企業との関係を結構詳しく聞かれました。

結構ぐいぐい聞いてくるので驚きましたが、お金のやり取りなので仕方ないのかもしれません。

こちらも手数料など内容を確認すると

  • 初回手数料30,000円
  • 印紙代4,200円
  • 割引率10~15%

でした。

初回で金額が大きくないこともあるとしても全体的によくないなという印象です。

初回手数料は一律とのことですが、ちょっと高いイメージです。

印紙代はこれくらいかかるのは妥当だと思いました。

必要書類

電話のあとメールで本審査申込書と必要書類が書かれたメールが送られてきました。

本申込書は以下のような感じです。

必要書類は

  • 直近3ヶ月分の通帳のコピー
  • 売掛が発生した証拠書類(契約書・発注書・請求書等)
  • 直近3ヶ月分の請求書

でした。

申込時は買取希望の請求書のみ送ったのですが、それでは足りないようで追加で書類が必要でした。

これらを送ると、また電話がかかってきました。

発注書と請求書は手元にあったので送ったのですが、これにまつわる契約書はないかという電話。

探して送る旨伝えて電話を切りました。

なかなか審査は厳重なようで、ちょっと面倒になってきました。

午前に申込したのですが、書類もいろいろ必要になり、夕方頃に追加で契約書を送ったのですが、その日の連絡はありませんでした。

審査通過

次の日の午前に電話があり、一応審査は通過したとのこと。

ただ追加で条件があり、

  • 当日に法人口座をネットでログインして見せて欲しい
  • 当日に売掛先とのメールのやり取りを見せて欲しい

とのこと。

もう疲れてきていましたが、ここまできたのでオッケーしました。

あと申込の際に

  • 会社謄本  2通
  • 法人の印鑑証明 3通
  • 住民票(世帯全員) 1通
  • 個人の印鑑証明 1通
  • 法人の実印
  • 個人の実印
  • 社判(あれば)

が必要だと言われました。

手元になかったので、その日に集めました。

先に言っておいて欲しかったですが、審査通過しないと必要なくなるので、先に言えないみたいですね。

来店・契約

ビートレーディングは初回申込の時には必ず来店が必要なので次の日に来店しました。

来店すると担当者の方と挨拶して、名刺を交換しました。

そして条件にあった法人の口座と売掛先とのメールを確認されました。

そしてそこからファクタリングや契約書の内容について説明してもらいました。

ファクタリングは初めてだったので、きちんと説明してもらえるのは安心でした。

対面での説明が必要な方はいいかもしれないですね。

 

ただ書類がめちゃくちゃ多かったです。

3つの契約書の他に申込書や同意書など書類がたくさんありました。

また家族などの緊急連絡先と住所も書かないといけないです。

またこちらが契約をやぶった時用に売掛先に通知したり振込先を変更してもらう書類などもありました。

契約書や申込書などにはそれぞれ住所や法人名を書くところがあるので、社判を持っていかないと大変なことになります。

約1時間半ほどで説明を聞いて書類を書いて契約が完了しました。

その30分後には買取金額が振り込まれていました。

まとめ

まずは金額としては

買取債権額:390,000 円
入金額:305,800円
手数料:84,200円
(割引手数料:50,000円、初回手数料:30,000円、印紙代:4,200円)

となり、手数料率21.6%です。

初回のみ高くなるとはいえ高いですね・・・

 

2回目以降は初回手数料3万円が引かれて

買取債権額:390,000 円
入金額:335,800円
手数料:54,200円

となり、手数料率13.9%になるはずなので、まあまあなんですかね。

 

あとは来店と必要書類が面倒でした。

来店するのにも時間がかかるし、説明してもらいたい人にはいいサービスだと思うんですが、私にはそこまで必要なかったので。

必要書類も審査が進むにつれ増えていったので、後から揃えるのが面倒でした。

あとかかった日数は申込から入金まで3日でした。

こちらは最初から会社の謄本など揃えていれば2日で可能かもしれないですが、即日は難しそうですね。

ファクタリング業界では実績があり安心感はありましたが、手数料も安くないし、他のところを探した方がいいかなーという印象でした。

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